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投資界也有鐵飯碗？保本基金護本金 無懼多空干擾
受到新冠病毒疫情及油價重挫影響，今 (2020) 年經濟成長陷入衰退，各國失業人口為之攀升，景氣不佳的環境之下，收入穩定且不愁失業的鐵飯碗成為民眾嚮往選擇。工作有所謂的鐵飯碗，投資界也有鐵飯碗嗎？目前市面唯一一檔外幣增益保本型基金兼具保本與收益，堪稱是鐵飯碗，無論市場多空如何變化，講求先保本增益的機制，引起市場關注。要本金？還是要收益？天下沒有白吃的午餐，高報酬往往伴隨高風險，只是在投資時，顧慮本金不被侵蝕比較重要，還是追求收益比較重要，每個人答案可能不一樣。且為了達到資產配置目的，投資人會透過各種不同商品來作投資，目前常見的理財商品像是定存、保單、保本基金、直投債券、債券型基金，以及股票等。具有保本特性的商品，是許多國人喜愛的投資標的，包括定存、保單，與保本基金。其中定存與儲蓄險的收益來源主要端賴利率水準，不過目前市場幾近零利率，雖然具有保本效果，而較無資產增值空間。
直接購買債券或是債券型基金，除了領取配息之外，亦可透過買賣賺取價差，實現資本利得；但是若遇到債券發行機構違約或被降評、市場利率變化等等因素，而影響到債券價格，有可能產生損失，故此兩項工具雖具有較高增值空間，但並不保證保本。新一代保本基金則是結合保本跟增益機制於一身，將大部分資金投資在固定收益商品，達到保本的目的，再利用少部分資金連結投資標的，例如選擇權，以獲取較高的收益機會，只要持有到滿期，即有機會享有保本及增值的雙重效益。
不管哪類商品都有其優點，投資人應該根據風險屬性、家庭責任、個人財務規劃等等各方面綜合評估，選擇合適的理財工具。但是除了個人需求與選擇之外，大環境的變化亦是重要的考量因素。綜觀過去歷史經驗，金融市場隨時都有可能發生預料之外的情況，包括亞洲金融風暴、科技泡沫、SARS、金融海嘯、歐債危機、中美貿易戰，一直到今 (2020) 年新冠病毒疫情及石油價格戰，都再再顯現出投資市場的難以捉摸、不可控制，只要遇到一次大震盪，投資人資產可能就會出現大幅縮水。以投資基金為例，過去 10 多年的大多頭環境，民眾的投資邏輯都是先求收益，再求穩定，所以，總會先問基金配息率及報酬率是多少。然而，今年金融環境更加詭譎莫測，上下起伏如同雲霄飛車，掌握進出場時點的難度升高，令許多投資人損失慘重，在經濟復甦跡象尚不明確之情況下，不妨開始思考轉向保本型基金。
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